Finance, assurance et placement : conseils et astuces
Les crédits, les assurances, les placements… autant de sujets qui façonnent la vie économique des particuliers comme des professionnels. Avant se lancer dans l’une de ces opérations, cumuler le maximum d’informations possibles étoffera les connaissances de chacun et aidera à faire des choix plus réfléchis.
Le point sur le crédit bancaire aujourd’hui
Devenu pour ainsi dire un produit de consommation tant il s’est généralisé, le crédit bancaire s’est répandu en donnant l’opportunité aux consommateurs de financer des projets qu’ils ne sont pas en mesure d’assumer seuls de leurs propres moyens. Ce dispositif a de multiples finalités : financer la reprise ou la création d’entreprises, réaliser un investissement immobilier, financer un achat exceptionnel, etc. Le développement du crédit bancaire s’est surtout accéléré chez les particuliers notamment depuis le début des années 2000 en raison du boom de la bulle de la « nouvelle économie », la baisse des taux d’intérêt sur le marché ou encore du phénomène de titrisation poussant les banques à offrir des crédits risqués aux particuliers et d’atténuer les risques en les essaimant dans divers produits financiers.
En France, de 1996 à 2020, la dette des ménages est passée de 50 % à 99 %, ce qui est moindre par rapport à d’autres pays comme le Danemark où elle atteint 214 %. Chez les particuliers, le crédit bancaire est surtout utilisé pour l’habitat, la consommation et la trésorerie. Quant aux entreprises, elles ont recours à l’endettement sur le court terme pour financer leur exploitation. Crédit de trésorerie, crédit par escompte, affacturage, crédit pour racheter les concurrents ou pour payer des investissements font partie des principaux produits sollicités. Elles font également appel au leasing ou au crédit-bail pour disposer d’équipements onéreux sans mettre à mal leur trésorerie.
L’assurance, un outil de sécurisation indispensable
Au quotidien, un particulier ou une entreprise est exposé à un danger lié à son activité ou sa situation. Prélude au risque et à l’accident, il est possible de s’en prémunir s’il est identifié et perceptible, mais qu’on ne sait pas à quel moment il va survenir. Pour se protéger, il devient alors impératif de souscrire à une assurance. En échange du paiement de cotisations, l’individu, l’entreprise ou l’association bénéficie d’un socle de prestations garanties par l’assureur. Sur le marché, il existe principalement deux grandes familles d’assurance à savoir l’assurance de la personne et l’assurance de dommages. La première concerne les risques inhérents à la vie humaine et prévoit d’une part, des prestations dans le cas où les dangers portent atteinte physiquement à la personne comme le décès ou l’invalidité et d’autre part, des contrats qui servent à se composer une épargne à l’instar de l’assurance-vie. Quant aux assurances de dommages, elles regroupent essentiellement les assurances de biens et les assurances de responsabilité qui ont pour vocation de protéger le patrimoine de l’assuré.
Les règles pour un placement réussi
Le monde des placements financiers est particulièrement passionnant, mais avant de se lancer, il convient de connaître certaines règles. La priorité est d’abord de savoir faire la différence entre épargne de précaution et épargne financière. L’épargne de précaution a l’avantage d’offrir le maximum de sécurité et de permettre à l’épargnant de disposer de son capital à tout moment pour faire face aux éventuels imprévus. Dans ce domaine, le livret A s’inscrit comme le plus grand classique. Il fonctionne comme un compte épargne ordinaire avec des plafonds de versement de 22 500 euros et un taux d’intérêt de 0,50 % net d’impôts.
L’épargne financière pour sa part s’étend dans le temps. L’épargnant investit de l’argent dont il n’a pas besoin dans un avenir proche. Cette forme de placement permet non seulement de faire fructifier un capital, mais aussi de transmettre un patrimoine ou encore de préparer la retraite. L’assurance-vie est le produit le plus plébiscité dans ce domaine.